La pensión voluntaria es una forma de ahorro individual que permite a los trabajadores, sean dependientes o independientes, complementar su pensión obligatoria obtenida a lo largo de su vida laboral.

Esta figura, creada por la Ley 100 de 1993, permite al trabajador realizar aportes adicionales a los exigidos por ley a un Fondo de Pensiones y Cesantías, de manera periódica. Su finalidad es aumentar el saldo en las cuentas de ahorro individual para mejorar el monto de la pensión, anticipar la jubilación o alcanzar objetivos como adquirir vivienda mediante el uso de las cesantías.

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A partir del 1 de julio de 2025, entrará en vigencia la Ley 2381 de 2024, que da origen a la reforma pensional. Ante esto, muchas personas se preguntan qué ocurrirá con sus ahorros voluntarios en los fondos privados de pensión.

¿Qué sucederá con los ahorros de pensión voluntaria?

La reforma pensional establece un modelo de cuatro pilares, en el que el Régimen de Prima Media (RPM) y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) dejan de competir entre sí para complementarse.

Este nuevo sistema no modifica el modelo de Pensión Voluntaria. Por el contrario, busca fomentarlo a través de campañas educativas y beneficios fiscales.

De hecho, la Pensión Voluntaria se integra como parte esencial del nuevo esquema, dentro del cuarto pilar: el Pilar de Ahorro Voluntario.

Este pilar funciona de manera independiente de los otros tres (Solidario, Semicontributivo y Contributivo), y está disponible para cualquier persona interesada en reforzar su pensión obligatoria.

Se administra a través del sistema financiero, sin sujeción a las reglas de cotización obligatoria. Es inembargable y puede utilizarse, si se desea, para completar las semanas requeridas en el Pilar Contributivo, a través de un sistema de equivalencias que será reglamentado por el Gobierno Nacional.

Además de servir como vehículo de ahorro, constituye una opción para que los trabajadores logren cumplir los requisitos mínimos de pensión.

Cualquier persona que desee ahorrar para complementar su pensión, financiar metas como la vivienda o la educación, construir capital, invertir a largo plazo o acceder a incentivos tributarios, puede vincularse a un Fondo Voluntario de Pensión.

Es importante aclarar que el ahorro voluntario se gestiona en un fondo diferente al de la pensión obligatoria. Esto significa que una persona puede cotizar su pensión obligatoria en una administradora y, al mismo tiempo, tener productos de Pensión Voluntaria en otra, sin importar si ambas pertenecen a la misma entidad.

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¿Se pueden retirar los aportes en cualquier momento?

Los aportes a los Fondos Voluntarios de Pensión suelen ser retirables en cualquier momento, aunque esto depende de las condiciones específicas del portafolio elegido.

Existen portafolios abiertos, que permiten retiros sin restricciones, y portafolios cerrados, donde los retiros pueden estar condicionados a plazos definidos, fechas específicas o al cumplimiento de requisitos establecidos.