Junio inició con una importante noticia para el bolsillo de los colombianos, pues la Superintendencia Financiera certificó una disminución en la tasa de usura, ubicándola en 25,55%, lo que representa una reducción de 0,49 puntos básicos respecto al dato de mayo.

Pese a que este ajuste es leve, sí llega a ser importante para quienes dependen del crédito rotativo o las tarjetas de crédito.

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Este cambio llega luego de un primer trimestre marcado por variaciones constantes y expectativas de nuevos incrementos. Sin embargo, mientras la tasa de interés del Banco de la República permanece en 9,25%, llega esta señal de alivio para los consumidores.

¿Qué significa la tasa de usura y por qué afecta las compras?

La tasa de usura es el límite máximo legal que pueden cobrar los bancos por créditos de consumo y ordinarios y fijada mensualmente por la Superintendencia Financiera. De ese modo se controlan los excesos en las tasas cobradas por entidades, mientras se ayuda a los usuarios a que encuentren mejores opciones de crédito.

En la práctica, una tasa de usura más baja significa que algunas entidades deberán ajustar a la baja sus tasas efectivas mensuales. Para quienes financian compras con tarjeta de crédito, incluso un ligero descenso representa cuotas más bajas o intereses menos agresivos si se decide diferir pagos.

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Así se comportan las tasas en los diferentes tipos de crédito

Junto con la tasa de usura general para créditos de consumo y ordinarios, la Superintendencia también certificó tasas máximas para otras modalidades:

• Crédito productivo de mayor monto: 41,66%
• Crédito productivo rural: 28,61%
• Crédito popular productivo urbano (el más alto): 88,89%
• Crédito productivo urbano: 55,55%
• Crédito popular productivo rural: 75,92%

Estos datos ayudan a comprender las condiciones de financiación que podrían enfrentar pequeños empresarios, trabajadores rurales o emprendedores que necesitan de productos para mantener sus actividades económicas.

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¿Cuáles son las entidades más cercanas y lejanas a la tasa de usura?

De acuerdo con el comparador de tasas de la Superintendencia Financiera, algunas entidades se mantienen muy cerca del límite fijado:

• Coltefinanciera: 25,93%
• Tuya: 25,88%
• Banco Unión: 25,78%
• Bancien: 25,53%

Mientras que otras instituciones, en cambio, ofrecen tasas promedio más bajas:

• AV Villas: 22,31%
• Banco de Occidente: 22,17%
• Banagrario: 21,20%
• Coopcentral: 19,21%

En la parte media del ranking se destacan:

• Lulo Bank: 25,50%
• Banco Falabella: 25,29%
• Nu Colombia: 25,26%
• Banco W: 24,97%
• Banco Popular: 24,78%
• Finandina: 24,77%
• Bancolombia: 24,76%

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Vacaciones de mitad de año, ¿escenario para pagar un viaje con tarjeta de crédito?

El calendario también habría jugado a favor de quienes disfrutan de viajar, pues junio tradicionalmente es un mes donde muchas familias planean sus vacaciones de mitad de año, y varios gastos asociados a ese viaje (compra de tiquetes y reservas de hotel) suelen pagarse con una tarjeta de crédito. 

De manera que la rebaja en la tasa de usura podría representar un menor costo total en los gastos del viaje, si se paga a plazos.

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Adicionalmente, es posible que las personas encuentren mejores condiciones de financiación en productos como créditos de libre inversión, especialmente si deciden hacer una comparación juiciosa entre las opciones del mercado.