Los hogares colombianos registran un alto nivel de endeudamiento en lo que va de 2025, a pesar del actual panorama económico y las restricciones para adquirir nuevas obligaciones.

Por una parte, las tasas de interés han disminuido en los últimos meses por decisión del Banco de la República, ubicándose en 9,25 % para mayo. No obstante, la tasa de usura se sitúa en 25,97 % en el mismo mes, aplicable a los créditos de consumo y el uso de tarjetas de crédito.

Lea además: Cambio del dólar podría reducir sus remesas: así puede optimizarlas con un CDT

Teniendo en cuenta que las entidades financieras evalúan el historial crediticio de los solicitantes antes de aprobar productos como préstamos o tarjetas, quienes estén interesados en acceder a un crédito deben contar con un registro que refleje cumplimiento regular en sus compromisos financieros. Esta información es determinante para la aprobación o rechazo de la solicitud.

El cumplimiento en pagos de deudas, servicios o productos financieros contribuye a mantener un historial favorable, lo cual puede facilitar el acceso a financiamiento para vivienda, vehículos u otros proyectos personales.

Paso a paso para consultar su estado en DataCrédito

Si desea conocer su estado en las centrales de riesgo como DataCrédito y saber si está reportado, siga estos pasos:

1. Ingrese a midatacredito.com.
2. Pulse el botón amarillo que dice ‘Regístrate aquí’.
3. Seleccione su tipo de documento de identidad e ingrese su número.
4. Haga clic en ‘Continuar’.
5. Registre sus datos personales: primer nombre, primer apellido, correo electrónico y número de teléfono móvil.
6. Pulse el botón ‘Crear contraseña’.
7. Verifique que los datos ingresados sean correctos.
8. Presione ‘Confirmar’.
9. Cree una contraseña para su cuenta en ‘Mi Datacrédito’. Esta debe tener al menos ocho caracteres, incluir mayúsculas, minúsculas, números y un carácter especial.
10. Lea y acepte los términos y condiciones del servicio.
11. Pulse en ‘Registrarme’.
12. Revise el correo electrónico registrado e ingrese el código enviado en el sitio web de ‘Mi Datacrédito’.
13. El sistema también puede solicitar un código enviado a su número de celular.

Más noticias: La multa en dólares que debe pagar si comete este error con su cuenta bancaria

¿Cómo eliminar un reporte negativo en DataCrédito?

Si tuvo un reporte negativo en su historial crediticio y ya pagó la deuda, existen mecanismos para restablecer su buen nombre financiero.

“Un manejo adecuado de las finanzas permite construir un historial positivo, lo que facilita el acceso a nuevas oportunidades de crédito en mejores condiciones”, indica la entidad.

De interés: Prescripción de deudas en Colombia: estas se extinguen en 3 años, explican expertos

Desde DataCrédito Experian explican que el comportamiento negativo se elimina una vez se haya cumplido el doble del tiempo de mora, con un máximo de cuatro años después del pago de la deuda.