A partir del 1 de julio de 2025, el modelo de pensiones en Colombia cambiará radicalmente con la entrada en vigencia de la reforma aprobada el pasado 14 de junio de 2024. Esta iniciativa, impulsada por el Gobierno de Gustavo Petro, representa uno de los cambios más ambiciosos en materia social y económica de los últimos años y busca garantizar mayor equidad en el acceso a la jubilación.

Aunque la norma aún está siendo revisada por la Corte Constitucional, en caso de mantenerse como fue aprobada, impactará principalmente a quienes reciben pensiones más altas y establecerá un nuevo esquema basado en pilares.

La reforma crea una estructura compuesta por cuatro pilares fundamentales, que determinarán el tipo de aporte y beneficio de cada ciudadano, según su situación económica y laboral:

• Pilar solidario: Dirigido a personas en situación de pobreza extrema o sin capacidad de cotizar.
• Pilar semicontributivo: Para quienes han realizado aportes parciales y no alcanzaron el mínimo de semanas requeridas.
• Pilar contributivo: Incluirá a los trabajadores formales que cotizan regularmente.
• Pilar de ahorro voluntario: Permitirá que quienes deseen complementar su pensión, puedan hacerlo mediante aportes adicionales.

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Cambios en el pago de pensiones desde julio de 2025

Uno de los principales ajustes que trae la reforma es que Colpensiones asumirá el pago de todas las mesadas pensionales, sin importar si los trabajadores estuvieron afiliados previamente a un fondo privado. Es decir, a partir de esa fecha, será la entidad estatal la encargada de girar los pagos a todos los pensionados.

Adicionalmente, se modificarán los descuentos por salud y los aportes al Fondo de Solidaridad Pensional, afectando el monto final que reciben algunos pensionados, especialmente los de mayores ingresos.

¿Qué pasará con Colpensiones y los fondos privados?

Antes los colombianos tenian la posibilidad de elegir entre Colpensiones y fondos privados como Porvenir, Colfondos, Protección y Skandia. Sin embargo, con la reforma, Colpensiones se convertirá en el principal administrador de los aportes pensionales hasta cierto límite.

• Para quienes ganan hasta 2,3 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV): Todos sus aportes irán directamente a Colpensiones. Con el salario mínimo de 2024, esto equivale a $3.274.050.
• Para quienes superen ese monto: El dinero adicional será administrado por nuevas entidades llamadas Accai (Administradoras del Componente Complementario del Régimen Contributivo de Ahorro Individual).

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¿Qué son las Accai y cómo funcionarán?

Estas nuevas entidades asumirán un rol clave dentro del esquema pensional. Las Accai manejarán los aportes que excedan el tope de 2,3 SMMLV y ofrecerán mecanismos de ahorro pensional complementario.

• Administración del excedente: Si una persona gana más de 2,3 SMMLV, deberá escoger una Accai para el manejo de ese monto extra.
• Plazo para elegir: Los afiliados tendrán hasta el 16 de enero de 2025 para seleccionar su administradora. Si no lo hacen, el Gobierno les asignará una de forma automática.
• Cambio de entidad: Habrá opción de cambiar de Accai más adelante, cumpliendo ciertos requisitos.

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Con esta transición, los actuales fondos privados como Porvenir, Colfondos y Protección dejarán de operar como administradores tradicionales y pasarán a transformarse en las primeras Accai. Según Asofondos, también podrían surgir nuevos actores en el mercado.

Estas nuevas administradoras mantendrán los fondos acumulados hasta el 30 de junio de 2025 y ofrecerán productos financieros complementarios para quienes deseen seguir ahorrando de forma voluntaria.